【実例あり】任意整理中・和解後でもクレジットカードが作れた！7つの成功パターンと申込攻略法

信用情報の状況によるもの

任意整理中でも信用情報の記録タイミングや内容の差により、クレジットカードが作れる場合があります。

任意整理中であっても、信用情報機関への記録状況によってはクレジットカードが作れる場合があります。

信用情報機関は個人の信用状態を管理する機関ですが、任意整理の記録が反映されるタイミングや内容には差が生じることがあります。

任意整理を開始した直後であれば、まだ信用情報機関に「債務整理」の記録が反映されていない可能性があります。

また、任意整理の内容によっては、一部の債権者のみを対象とした場合、その他の信用情報への影響が限定的になることもあります。

信用情報機関では、CIC、JICC、KSC（全国銀行個人信用情報センター）の3機関がそれぞれ異なる情報を保有しており、カード会社によって参照する機関が異なります。

そのため、特定の機関にのみ記録されている場合、他の機関を参照するカード会社では審査に通る可能性が残されています。

 

任意整理の対象外だったカード会社で作れた場合

任意整理を行う際は、すべての債権者を対象とする必要はなく、特定の債権者のみを選択して手続きを行うことができます。

任意整理の対象に含まれなかったカード会社であれば、そのカード会社での信用状態は維持される可能性があり、審査に通りやすくなることがあります。

任意整理の対象となったカード会社では、和解成立後も「社内ブラック」として記録が残り、将来的にも審査が厳しくなる傾向があります。

一方で、任意整理に関与していないカード会社では、過去の利用実績が良好であれば、継続的な信用評価を受けられる場合があります。

ただし、任意整理の事実は日本信用情報機構（JICC）やCICなどの信用情報機関を通じて共有される可能性があるため、対象外のカード会社であっても審査が厳格になることが一般的です。

これらの信用情報機関は、割賦販売法および貸金業法に基づく指定信用情報機関として運営されています。

また、総合的な返済能力や収入状況も審査の重要な要素となるため、任意整理中の経済状況では審査に影響を与える可能性があります。

完済から時間が経過していたケース

任意整理後の完済から一定期間が経過していると、クレジットカードの審査に通りやすくなることがあります。

日本信用情報機構（JICC）、シー・アイ・シー（CIC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）などの信用情報機関では、任意整理に関する記録を完済後5年間保有することが一般的ですが、時間の経過とともに信用状態は徐々に回復していきます。

特に、完済後に新たな延滞や金融事故がなく、安定した収入を維持している場合は、信用回復の証明として評価される傾向があります。

信用情報の回復は段階的に進むため、完済直後よりも時間が経過するほど審査通過の可能性は向上します。

ただし、完全な信用回復には完済から5年程度の期間が必要とされており、その間は限られたカード会社での審査通過に留まることが多いのが現実です。

• 公共料金の確実な支払い
• 携帯電話料金の遅延なし
• 新たな金融事故の回避
• 安定収入の継続

任意整理中や和解後にクレジットカードを作る方法

任意整理中や和解後にクレジットカードを作ることは非常に困難ですが、完全に不可能というわけではありません。

任意整理を行うと、CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター（KSC）などの信用情報機関に事故情報が登録され、一般的に5年程度は新規のクレジットカード審査に通りにくくなります。

任意整理中の場合、信用情報に「債務整理中」の記録が残るため、ほとんどのクレジットカード会社の審査に通過することは極めて困難です。

しかし、和解後であれば、返済実績を積み重ね、信用情報の回復を図ることで、カード作成の可能性が高まります。